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致投资者:“网络借贷信息中介平台”究竟是什么意思?

发布时间:2018-09-27 1749次 新闻来源:亿亿理财


网贷行业在我国经过十一年之久的发展,已经成为中小微企业和个人用户融投资的重要方式。在国家金融监管部门对网络借贷的定位以及平台、机构的宣传中,经常会看到平台充当的是“信息中介平台”、“网络借贷信息中介平台”等字样。这句话到底是什么意思呢?国家监管部门对网贷平台的性质与定位是怎样规定的呢?深入、完整的理解这一问题要从什么是“网络借贷”开始。



什么是网络借贷?


根据中国互联网金融协会官方公布的《互联网金融概念》一文解释:网络借贷包括个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴,受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。个体网络借贷要坚持平台功能,为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。



网贷机构的业务范围


按照中国互联网金融协会官方发布的《互联网金融概念》一文,该文指出:个体网络借贷机构要明确信息中介性质,主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务,不得提供增信服务,不得非法集资。网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司,利用互联网向客户提供的小额贷款。网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定,发挥网络贷款优势,努力降低客户融资成本。网络借贷业务由银监会负责监管。



网贷平台的性质与定位


根据中国互联网金融协会发布的《网络借贷信息中介平台的性质与定位》一文,该文援引众多法律规定、部门规章等对网贷平台的性质和定位做了说明。


由中国人民银行、工业和信息化部、公安部等十部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发[2015]221号)第二条第(八)款规定:“个体网络借贷要坚持平台功能,为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。”《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(银监会令[2016]1号)第二条第二款规定:“本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。


网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息公司。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。”综上可见,网贷平台的定位是撮合借款人和贷款人之间的直接交易,是信息中介而非信用中介。


同时,《中华人民共和国合同法》第四百二十四条规定:“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务,委托人支付报酬的合同。”网络借贷平台作为信息中介的定位符合居间人的定义,性质上属于居间人。因此,网络借贷各方当事人之间的法律关系如下图:



根据上述图示以及法律法规条文,网络借贷各方在法律上都有着清晰的定位和权责关系。



亿亿理财:坚守信息中介定位、坚守合规底线


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