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出借百科

  • 2017-08-21
    新手入门:判断网贷平台值得投资的十个数据

        挑平台,我们看背景、看高管、看兜底能力、看资质、看合规……如今投资理财仿佛陷入了一个困局,在如此敏感的时期,投资网贷平台还是要优选靠谱老平台,那么,选择一家靠谱平台到底有哪些逻辑呢?

      

      作为投资者一般可以从如下几个方面的数据来判定平台是否值得投资。

      

      1、平台成立时间

      

      平台成立时间长短会影响着人们对于平台安全性的判断,大家普遍认为,成立时间短的平台出现问题的概率相对来说越高,这种想法没有太大的错误,但不能以偏概全否定所有成立时间较短的平台,也许一些小而美平台能厚积薄发,一些老牌平台会有店大欺客的现象出现。

      

      2、注册资本及融资情况

      

      注册资本也叫法定资本,是公司制企业章程规定的全体股东或发起人认缴的出资额或认购的股本总额,并在公司登记机关依法登记。注册资本在一定程度上体现了一家公司的实力,而投资者在查询平台注册相关信息时首先关注的也是这一点。现有一些平台注册资本就是几万或几百万,相信随着监管政策的落地最低趋势也会有着变动。在注册资本及融资情况上,建议选择已经成功进入A轮、B轮、C轮的平台,相对来说资金实力会强一些,或选择融资总量相对大一些的平台,它们的业务成熟度会高一些。

      

      3、网站访问量

      

      试问让你投资一家无人问津的平台,你是否会首当其冲成为第一个投资者,答案显而易见,你不会!所以平台的人气也是一个衡量的指标,并且,人气的增减可能比人气的多少,更影响平台安全系数。规模大、后台硬,人气就越高,网站访问量的增减影响还受包括坏账率、投资人数、累计投资收益等多方面因素的影响。

      

      4、投资人数增长情况

      

      投资一家平台首先要关注的是平台的注册用户以及投资人数的增长情况,靠谱平台会在稳定发展中持续不断的吸引投资人的加入,此时投资人数会呈现稳定上升形态。反之,结果与之相反。由于一个平台投资人数的增长情况能够很好的显示投资人的动向、行为。因为投友们也可在投资人数增减之间判断并做出正确的决定。

      

      5、项目期限

      

      相信不用解释一般人都能知晓项目期限的含义,放眼望去,每个网贷平台都有着期限不同的产品项目,一般投资者比较中意的就是短期项目,因为短期流动性高。如果平台的项目期限基本上是长期、收益又超级高的,还只有几个期限种类,那么对于这样的平台投资者就得慎重考虑是否可投资。一般靠谱平台项目期限是多种多样的,包括短期、中长期、长期以及超长期。

      

      6、项目或者产品收益率

      

      平台项目或产品利率过高的较不靠谱,尤其是年化收益率超过24%、有自融嫌疑的平台投资者一定要格外小心。正常出借人的投资回报率通常在7%-14%之间。如果借款利率超过基准4倍,超出部分是不受法律保护的。但同时对平台项目或者产品收益率的研究也是一门学问。

      

      7、项目平均满标时间

      

      满标是指在网贷平台里一个借款列表在投标期限内足额筹集到所需资金,进度达到100%等待放款的状态。往往满标时间越快,对应安全系数越高,哪怕有的平台采用饥饿营销模式,这个道理也是成立的。但要注意一点,对于平台的高收益标,满标时间过快的不一定安全,但是满标时间过慢的,肯定不安全。

      

      8、平台涉及债权的种类数量

      

      “鸡蛋不能放在一个篮子里”是大家都了解的真谛,对于平台而言分散投资更为重要,但也不能盲目地分散。

      

      9、风险备用金情况

      

      平台一般采用风险备用金模式作为安全防患措施的一种,所谓风险备用金模式,是指平台每笔借款成交时,向借款人提取一定比例的金额放入"风险备用金账户"。当借款人发生拖欠和违约情况时,平台用风险备用金对投资人进行偿还。

      

      风险备用金的抗风险能力要拿预估的索赔金额和风险备用金余额作对比才能知道,若风险备用金大于索赔金额,则抗风险能力强。

      

      10、坏账率

      

      坏账率就是坏账额占总赊销总额的比率,平台坏账率往往体现了平台运营能力。银行坏账率平均水平控制在2%以下,而一些网贷行业领先者的坏账率也旗鼓相关,而非行业领先者坏账率则远高于2%以上。投资人在了解平台坏账率的同时,还需关注三个问题:其一,坏账率公布的方式,是平台自行发布还是由第三方专业公司鉴证公布;其二,坏账率对外公布的频率;其三,投资人是否可以定期得到自己名下的借款人违约情况报告。

      

      在这风起云涌的网贷行业里,选择一家靠谱平台尤为重要。除了相信一些有见地的干货文章,作为投资人还应关注平台数据方面公布的消息,比如平台公布的运营月报、季报,年报等等总而言之在就是利用可用的方法认真做投资,成为理性投资者。




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  • 2017-08-16
    投P2P谁都会 但你真的懂其中的门道吗

          朋友:你会钓鱼吗?

      

      我:钓鱼谁不会呀!

      

      朋友:那我们周末去钓鱼。

      

      我这个自以为会钓鱼的人,在一个小时的时间内,用了半盒鱼饵,结果却是鱼篓空空,反观朋友却是战果颇丰。

      

      在朋友给我指点一二后,最终让我以钓到2条鱼收工。回程的路上我一直在琢磨钓鱼的技巧,猛然间发现钓鱼和P2P竟有出奇的相似!

      

      (╯▽╰)╭哎,我这职业病又犯了!

      

      实在憋不住,今天就和大家唠唠,钓鱼中的那点投资思维。

      

      借道老司机

      

      钓鱼很简单,我们直接去找那些别人可以钓到鱼的地方准没错。

      

      其实在P2P平台的选择当中我们也可以这样做。这就是参考第三方专业机构的数据,找投资人忠诚度高的平台,换言之就是投资人的复投率比较高。这个数据不难获取,每个平台公开的运营数据报告、第三方专业机构调研数据、P2P平台的投资人QQ群等地方都可以略知一二。

      

      当然这只是第一步,我们接着往后看,这离能钓到“鱼”还远着呢。

      

      技术加身

      

      真正钓过一次鱼才知道,钓鱼并不是有一套完美的渔具就行。你还要学会挂鱼饵、判断鱼漂、如何收线……一系列技巧。

      

      在我们的P2P投资过程中,更何况不是呢。我们是一个投资客,我们自己如果不懂投资,还能依靠谁来保证我们的投资收益。投资技巧并不难,特别是P2P投资,我们要应对的只是平台的选择,并不需要对大环境有所掌控。

      

      在这里我给大家来一个必杀技:你对一个平台持怀疑态度的时候,可以换个角度以借款的人身份去测试平台,一个良性的P2P平台,借款流程一定严谨、风控措施一定到位。

      

      另外以前我也写过一些如何选择靠谱平台的文章,大家可以翻阅看看,其实所谓的技术就是把大家总结的经验拿过来琢磨,形成自己的一套理论。

      

      培养耐心

      

      姜太公钓鱼,钓的不是鱼,是时机。

      

      在P2P的投资过程,我们借鉴了老司机找到了了靠谱的平台,也通过自己的技术验证了这家平台的靠谱值,最后呢就是要培养自己的耐心了。

      

      毕竟P2P的投资是正常的金融投资行为,不会让你一夜暴富。投资P2P一定不能被过高的收益率所迷惑,一定要坚守自己的判断。P2P投资已经让你的财富增值速度跑赢了银行定期存储和银行理财,你还不满足吗。

      

      至于你赚的不多,那只是你的投资体量太小而已,并不是P2P的收益率太低。

      

      钓鱼谁不会!但你能钓到“鱼”吗?

      

      投资P2P谁都会!但你懂P2P投资吗?

      

      不懂P2P不要紧,那就等你弄明白了再来,好不!

      

      要不你不止在P2P投资中会失利,在股票中你也是“韭菜”,在银行理财中你也是遇见“李鬼”的人。




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  • 2017-08-11
    P2P运营模式有哪些?

    P2P运营模式有哪些?

    第一类,纯线上模式

    纯线上的模式运作,P2P网贷平台本身不参与借款,只是提供接待撮合服务,实施信息匹配、工具支持等功能。

    第二类,线上+线下模式。

    线上+线下相结合的模式,是指P2P网贷公司在线上主攻理财端,吸引出借人,并公开借款人的信息以及相关法律服务流程,线下强化风险控制、开发贷款端客户,P2P网贷平台自己或者联合合作机构(如小贷公司)审核借款人的资信、还款能力。

    第三类,抵押担保模式。

    抵押担保模式指的是借款人以房产、汽车等作为抵押来借款,如果发生逾期或者坏账时,P2P网贷平台和投资者有权处理抵押物来收回资金。

    第四类,保险公司担保模式。

    P2P与保险合作的方式大致有四种:一是平台为投资者购买一个基于个人账户资金安全的保障保险,保障资金安全;二是基于平台的道德等购买保险产品;三是为担保标中的抵押物购买相关财产险;四是为信用标的购买信用保证保险。

    第五类,P2P+供应链金融合作模式。

    P2P+供应链金融模式,本质是将产业链上下游的中小微企业在核心企业的信用提升下,获得P2P网贷平台更多的金融服务。P2P网贷平台围绕供应链核心企业,参与上下游中小微企业的资金流和物流,把单个企业的不可控风险转化为供应链企业整体的可控风险,通过获取各类信息和数据,将风险控制到最低。


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  • 2017-08-11
    P2P投资人如何“防风险”

    第一、查证P2P平台真实性。

    鉴别平台真实性主要有以下以下几种途径:

    1、通过互联网金融导航网站查询意向的p2p网贷平台,查看平台的口碑、平均利率、抵押条件、投资期限等基本问题。

    2、通过网络工商网站查询p2p网站的营业许可证的真实性。

    3、有条件可以到当地的p2p网贷平台进行实地考察,调研过程方便快捷,另外如果后期发生纠纷也方便处理。

    第二、查证P2P平台是否经验丰富。

    选择一个可靠的、有经验的平台对于投资防风险也是极其重要的。2016年以来因为经营不善而停业的p2p理财平台很多,投资者一定要多留意平台的经营情况和团队的经验。如果一个平台缺乏从业经验,则风险较高。

    第三、不忘关注P2P平台的坏账率。

    虽然坏账率对于行业而言是一个比较虚的东西,但是如果平台坏账率太高绝对是不正常的。当然坏账率越低,也不一定说明P2P平台的风控水平越高,坏账率要与其他因素结合起来参考。如果一个P2P平台披露的坏账率严重低于行业水平,投资者则需要谨慎对待。

    第四、慎投收益率过高的P2P平台。

    理性的投资者要随时保持谨慎的态度,不要被收益率过高的P2P平台诱惑。在过去一段时间网络上报道很多收益极高的p2p网贷平台,并曝光了这些平台涉嫌非法集资的事实。从整个P2P行业的发展来看,过高的收益率显然是不理性的,不靠谱的。

    第五、认真评估平台的注册资本。

    其实注册资本是可以作为平台控风险的因素之一。如果一个平台的真是注册资本越高,则说明该平台是打算长期发展,并打算为客户提供可靠的服务。除此之外平台的背景、运营模式、风险管理技术等,都是投资者更需要了解的内容。


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  • 2017-05-16
    P2P网贷投资三大原则

    P2P网贷投资三大原则

    建议各位投资者在考虑P2P网贷投资时需掌握以下三大原则:

    1、远离高额收益平台的风险

    对于提供高额收益的平台须保持谨慎心态,因为这种平台很有可能通过高收益为诱饵吸收投资者资金,做的却是借新还旧、庞氏骗局的事情。

    2、平台客户集中度的风险

    倘若平台发标高度集中到几个借款大户时,投资者要格外注意,因为这可能存在一定关联性自融的风险。

    3、平台借款标的风险

    如果对标的的描述含糊、不清晰时,有可能标的还不存在,平台有可能通过先吸收资金再找借款项目,吸收资金后不找借款项目,此时平台就涉嫌自融自用。

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