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行业新闻

  • 2016-01-28
    监管意见征集足月 业内呼吁明晰条款完善退出

    随着多项监管政策陆续出台,野蛮生长的互联网金融行业正迎来全面监管时代,尤其是2015年年底网贷平台监管细则向社会征求意见,让不少P2P企业看到了网络借贷行业健康发展的前景。

    27日,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》向社会公开征求意见已满一个月,这期间引起社会普遍关注。业内人士提出,网贷平台监管“红线”等内容需要更明晰,并建议完善退出机制。


    “P2P行业正在经历前所未有的冲击。”网信理财董事长李焕香表示,“网络金融平台风险事件频发,给这个行业敲响了警钟,是时候该驱逐劣币了,出台监管细则恰逢其时。”

    网贷之家的数据统计,截至去年12月底,全国2595家网贷运营平台中896家出现问题,是2014年的3.26倍。

    “如果P2P不是真正意义上的信息中介,而是信用中介,问题会越来越大,逐渐演变成不受监管的银行。”中央财经大学教授郭华告诉记者,为加强监管,银监会将原先的4条“红线”增设至12条红线,但监管细则中的一些条款有模糊地带,需要明确。征求意见期间,中央财经大学等高校曾多次召开研讨会,并将修改意见与建议形成报告提交银监会。

    人人贷董事长杨一夫表示:“目前监管细则仍有不明确之处,比如提出不得混业经营,但到底是什么样的形式、结构算混业没有明确;又比如提出不能发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品,但并未明确如何解决已存在的此类问题。”

    目前,不少网贷平台都有代销类业务,扩大经营业务范围。相关人士透露,监管部门已经注意到一些P2P公司正向综合理财平台转型,或将对网贷平台代销金融产品进行梳理,要求其获得相应的代销牌照,逐渐规范此类平台健康发展。

    征求意见稿提出,网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理,选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。北京市网贷协会秘书长郭大刚表示:“网贷平台不能碰出借人和借款人的钱,一旦形成资金池,就会有卷款跑路的风险,而银行存管能够起到有效的隔离作用,避免此类问题。”

    但目前,银行对于P2P企业的资金存管业务进展缓慢。尽管目前中信银行、民生银行、浦发银行等十余家银行都在积极探索P2P资金存管业务,但真正开展存管业务的并不多。

    李焕香介绍,目前银行对于P2P存管业务依旧没有明确标准,有的银行门槛制定相对较高。

    专家认为,尽管银行为出借人开立账户会提升管理成本,但网贷平台能为银行带来更多客户和动辄十几亿元的沉淀资金,这对于银行来说是不小的诱惑。随着网贷行业走上健康发展之路,会有越来越多的银行推进P2P企业资金存管业务。

    征求意见期间,不少专家和业内人士提出,应进一步完善网贷平台的退出机制。“网络借贷涉众性很强,不少出借人不具有专业技能,抗风险能力较低,一旦发生风险不妥善处理,容易转换为社会问题。”郭大刚说。

    专家表示,一个平台可能有众多项目、跨多个地区、涉及成千上万投资人,一旦问题平台破产,如何保护广大投资人的利益、投资人如何追索,都是需要进一步明确的问题。

    杨一夫建议,比如可让问题平台停止新业务,允许团队维持低成本运营,逐步收回债权,将出借人损失降低到最小。“网络借贷行业应该有一个合理的退出机制,不要给P2P企业只有卷款跑路一个选择。”

    相关阅读:28日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》公布,监管层正式将P2P(网贷)平台不许涉足的12项行为提上台面,明确画下“12条红线”。对此,多位P2P平台高管进行了解读。业内人士称“12条红线”对P2P是重大利好,美中不足的是退出机制不明确


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  • 2016-01-26
    多家农商银行股东 淘宝拍卖会出售股权

        近日,多家地方农商银行股东,选择在淘宝拍卖会上“卖股”。分析认为,上述农商行淘宝卖股的原因是多方面的,或出于股东缺钱,或出于对农商行坏账增加、投资回报下降等忧虑加重,急于“变现”。

    • 拍卖股权银行多处江浙地区

      淘宝拍卖会平台上查询可知,网上拍卖股权股东多来自长三角地区农商行,江苏张家港农村商业银行、浙江杭州余杭农村商业银行、江苏灌云农村商业银行、江南农村商业银行、厦门农商银行等多家农商行的部分股东自去年底至2016年1月陆续拍卖股权,其中,江苏张家港农村商业银行自去年1月以来多次拍卖股权,累计近一百万股。

      对于上述农商行在淘宝拍卖会出售股份一事,中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示,这应该是由多方面原因造成的,一方面股东缺钱而急于套现;另一方面,可能是股东对于农商行分红、经营预期等没有信心,提早变现。

      “不过,目前不能以部分推断整体,来判断农商行整体状况”。曾刚强调,总体来说,股权买卖是很正常的,正如A股市场上每天都有买卖。目前全国有近一千家农商行,行业里面良莠不齐,上述位于江浙地区的农商行淘宝卖股不能说明股东对于整体农商行的经营没有信心。

      分析称股东欲提前“变现”

      招商证券银行业分析师认为,目前农商行多脱胎于最初的农村信用社,多靠农业、小微制造企业和地方政府支持,财务状况欠佳,处于中国金融体系的底部。而当前经济形势下滑,制造业集中的江浙地区因经济形势下滑出现了大量倒闭潮,银行坏账增加,投资回报下降,加上IPO进展过慢,无法通过IPO退出,一些投资者只好提前拍卖股权“变现”。

      据统计,去年12月和今年1月,部分投资者在淘宝拍卖会公开拍卖过四家小银行约4200万元人民币的股票。而自去年4月以来,至少11家银行的股东已在这个平台举行的拍卖中出售股份。

      值得一提的是,2016年1月13日以来,已有无锡农村商业银行、江苏江阴农村商业银行、江苏常熟农村商业银行的IPO申请先后于13日、15日和20日获得证监会通过。除了上述3家农商行的过会,江苏省目前还有两家农商行在排队,分别是江苏吴江农村商业银行和江苏张家港农村商业银行。

      这也是A股市场有望首次迎来农商行阵营。不过,经济形势下滑推升农商行的不良贷款和不良贷款率,分析认为,上述农商行在净利润下滑、不良贷款率上升的情况下,冲刺上市的道路仍面临着考验。

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      2015年国有大行不良率攀升,银行业资产质量风险继续扩大。

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  • 2016-01-26
    央行及各分支暂不接收个人征信牌照申请

    2015年12月初,央行下发《征信机构监管指引》引发关注,在业内人士看来,《指引》的下发,有利于规范征信机构的发展。近日,21世纪经济报道记者多方获悉,目前央行及各地分支机构暂不接收个人征信牌照的申请。

    一家已经提交申请的机构负责人透露,估计目前全国已有上百家机构提交申请,且数量还在不断增加,“但央行可能想缓一缓。”

    另一方面,首批个人征信牌照仍未下发。业内人士认为,这或与征信“独立第三方原则”不无关系,因为在等待发牌的8家入围机构中,有超过一半同时也从事放贷业务。

    放贷机构能否从事征信业务,是业内争议的焦点。

    • 暂不接收新的个人征信牌照申请

      21世纪经济报道记者了解到,个人征信牌照申请材料由央行各地分支机构统一收集,按批报给央行总部,已于2014年7月上报了第一批。

      当时全国共有20家机构申请,其中北京8家。最终芝麻信用等8家机构入围,之后各地的机构积极进行第二批申请。

      知情人士透露,上海的机构没有申请第一批,在第二批申请中,央行上海分支机构分别于2015年7月、2015年10月至11月两次报给央行总部,第一次7家,第二次4家。

      具体而言,第一次申请机构包括上海资信公司、算话征信、复星、均瑶、京东等7家机构;第二次包括万达快钱、外滩海纳、亿微数据等4家机构。

      不过,12月初《征信机构监管指引》下发后不久,央行及各地分支机构暂不接收新的申请。

      多位业内人士透露,最近机构向当地央行分支机构提交个人征信牌照申请材料,得到回复称不再接收新的申请,且央行分支机构也没有向央行总部上报申请材料。

      上述已经提交申请的机构负责人还表示,跟当地央行分支机构沟通后得知,需等首批个人征信牌照下发后,才能较快落实第二批申请。

      放贷机构兼营征信业务引争议

      2015年1月初,央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,芝麻信用等8家机构入围,后来又完成了两次验收工作。

      在等待发牌的8家入围机构中,有超过一半同时也从事放贷业务。这与征信定义的“从放贷人那里采集借款人信息”原则相悖,不过《征信机构监管指引》并未涉及“独立第三方原则”。

      “如果你是放贷机构的征信板块,其他放贷机构就不愿意给你提供数据。”某家已经提交申请的传统征信机构负责人坦言,由于缺乏数据,放贷机构的征信业务可能较难发展起来。

      其次,按照国际惯例,从事征信业务短期并不盈利,一般需要投入5年,最终可能只能留下1至3家机构。因此,放贷机构最终很可能会放弃征信业务,而选择放贷业务。

      最后,如果监管发牌给放贷机构的征信板块,那么其他相似的放贷机构,比如银行、互联网金融公司等,也会去申请牌照,形成跟风效应。

      对此,某家入围机构相关负责人认为,大型放贷机构确实不会提供数据给其他放贷机构的征信板块,例如运营商、银联、银行等;但是对于很多中小型放贷机构而言,更多从实用性角度出发,可能会提供数据;而且,对于阿里、腾讯等互联网公司,因其庞大的布局,能够支撑其体系内的征信系统。

      上述入围机构相关负责人也认同征信业务变现能力有限,大多数机构从事征信还不如从事放贷等金融业务。

      至于是否给放贷机构发牌,他表示,这需要看监管的想法,即使形成“诸侯割据”的局面,因为阿里、腾讯等只能拥有部分的金融数据,传统征信机构的空间也非常大。

      相关阅读:

      12月初,央行下发《征信机构监管指引》。这份指引对征信机构的保证金、现场检查等方面做出了相关规定。《指引》提出设立个人征信机构的审慎性条件;要求征信机构按照注册资本总额的10%提取保证金;对征信机构进行现场检查等。

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